Informatii utileROMÂNIEI C A N A T
Parlamentul României adoptã prezenta lege. MONITORUL OFICIAL AL ROMÂNIEI, PARTEA I, Nr. 611/14.XII.1999

Art. 1. În conditiile prezentei legi, creditul ipotecar pentru investitii imobiliare desemneazã acel tip de credite acordate de institutii financiare autorizate, destinat sã finanteze construirea, cumpãrarea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativã, industrialã sau comercialã.
Art. 2. Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare se acordã pe o perioadã de minimum 5 ani pentru persoanele juridice si de minimum 10 ani pentru persoanele fizice.
Art. 3. (1) Creditul ipotecar pentru investitii imobiliare va fi garantat prin ipoteci sau privilegii, astfel cum sunt definite la art. 1.737 din Codul civil, asupra imobilului teren sau constructii pentru care se acordã creditul. (2) Ipoteca astfel constituitã pentru garantarea creditului poate avea ca obiect terenul si constructiile ridicate pe acesta ulterior constituirii sale, în limita valorii stabilite prin contract si pe mãsura utilizãrii creditului. (3) Prevederile art. 1.775 din Codul civil nu se aplicã ipotecilor constituite pentru garantarea împrumuturilor acordate în conditiile prezentei legi. (4) Ipotecile sau privilegiile constituite pentru garantarea împrumuturilor ipotecare dureazã pânã la rambursarea integralã a creditului pentru garantarea cãruia au fost înfiintate, nefiind aplicabile dispozitiile art. 1.786 din Codul civil. (5) În cazul în care pãrtile sunt de acord, ipoteca va putea fi transferatã asupra altui imobil cu o valoare cel putin egalã cu cea a imobilului ipotecat anterior. (6) Dupã înscrierea ipotecii asupra noului imobil garantiile anterior constituite asupra acestuia îsi înceteazã de drept efectele.
Art. 4. Dispozitiile art. 1.722 din Codul civil se aplicã numai în cazul în care formalitãtile de publicitate prevãzute de lege au fost îndeplinite înainte de înscrierea ipotecii.
Art. 5. Pânã la rambursarea integralã a creditului, imobilele ipotecate vor putea fi înstrãinate numai cu acordul prealabil al creditorului ipotecar. Contractele încheiate cu nerespectarea acestei dispozitii sunt lovite de nulitate absolutã.

CAPITOLUL II    Institutiile care acordã credite ipotecare si persoanele care pot beneficia de credite ipotecare

Art. 6. Bãncile, Agentia Nationalã pentru Locuinte, Casa de Economii si Consemnatiuni si alte institutii financiare abilitate prin lege, inclusiv fondurile ipotecare, pot acorda credite ipotecare.
Art. 7. Pot beneficia de credite ipotecare în conditiile prezentei legi persoanele fizice care au cetãtenia românã si domiciliul în România si persoanele juridice române care au ca obiect de activitate construirea, reabilitarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinatie locativã, industrialã sau comercialã, precum si persoanele juridice române care doresc sã construiascã locuinte de serviciu sau de interventie pentru salariatii lor.

CAPITOLUL III Contractul de credit ipotecar si contractele de asigurare

Sectiunea 1 Contractul de credit ipotecar clauze obligatorii pentru protectia împrumutatilor

Art. 8. Cu cel putin 10 zile înainte de semnarea contractului de credit ipotecar împrumutãtorul va pune la dispozitie împrumutatului o ofertã scrisã care va cuprinde toate conditiile contractului, precum si termenul de valabilitate a acestuia.
Art. 9. Contractul de credit ipotecar nu va putea fi modificat decât prin acordul scris al pãrtilor, cu respectarea prevederilor prezentei legi.
Art. 10. (1) Suma creditului acordat va fi pusã la dispozitie beneficiarului de credit ipotecar esalonat sau integral, plata fãcându-se direct cãtre vânzãtor în cazul cumpãrãrii unui imobil sau cãtre constructor în celelalte cazuri. (2) În cazul în care lucrãrile pentru care s-a acordat creditul ipotecar vor fi efectuate în regie proprie de cãtre beneficiarii acestuia, sumele de bani se vor transmite acestora conform unui plan de finantare stabilit prin contract.
Art. 11. (1) Este interzisã conditionarea acordãrii unui credit ipotecar de obligatia beneficiarului creditului de a cumpãra sau de a subscrie valori mobiliare ale împrumutãtorului, indiferent sub ce formã. (2) Interdictia prevãzutã la alin. (1) nu se aplicã la achizitionarea de titluri de participare ale fondurilor ipotecare.
Art. 12. Clauzele de exigibilitate înainte de termen trebuie prevãzute în contractul de credit ipotecar printr-o clauzã distinctã.
Art. 13. (1) Împrumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul primit, în conditiile stabilite de pãrti prin contractul de credit ipotecar. (2) În caz de faliment sau de lichidare voluntarã a împrumutãtorului, împrumutatii au dreptul de a rambursa anticipat creditul ipotecar primit.
Art. 14. În cazul în care prin contractul de credit ipotecar s-a stabilit ca rata dobânzii sã fie variabilã, se vor aplica urmãtoarele reguli:
a) variatia ratei dobânzii trebuie sã fie legatã de fluctuatiile unui indice de referintã; acesta trebuie sã fie ales dintr-o serie de indici de referintã a cãror listã si mod de calcul vor fi stabilite prin hotãrâre a Guvernului, dupã avizarea acestora de cãtre Banca Nationalã a României;
b) contractul poate sã prevadã cã variatia ratei dobânzii este limitatã, în sens crescãtor si descrescãtor, la un anumit nivel fatã de rata initialã a dobânzii. Contractul poate sã prevadã, de asemenea, cã rata dobânzii nu variazã decât atunci când modificarea în sens crescãtor sau descrescãtor înregistreazã, fatã de rata initialã a dobânzii, o diferentã minimalã determinatã;
c) modificarea ratei dobânzii trebuie comunicatã împrumutatului cel mai târziu la data aplicãrii noii rate.
Art. 15. În sarcina împrumutatului vor fi puse numai cheltuielile aferente întocmirii dosarului si constituirii ipotecii. Sectiunea a 2-a Contractele de asigurare obligatorie
Art. 16. (1) Împrumutatul va încheia un contract de asigurare privind bunurile ipotecate, valabil pe toatã durata creditului ipotecar. (2) În contractul de asigurare prevãzut la alin. (1) împrumutãtorul va figura ca beneficiar al politei de asigurare. În cazul în care despãgubirile acordate vor depãsi valoarea creditului ipotecar rãmas de rambursat si a celorlalte sume datorate împrumutãtorului, diferenta se cuvine beneficiarului creditului sau mostenitorilor acestuia. (3) Primele de asigurare vor fi achitate de cãtre împrumutat, o datã cu rambursarea ratelor privind creditul ipotecar primit.
Art. 17. În cazul în care împrumutatul este o persoanã juridicã, acesta va trebui sã încheie un contract de asigurare pentru riscul nefinalizãrii constructiilor pentru care s-a acordat creditul ipotecar, beneficiarul fiind împrumutãtorul.
Art. 18. Contractele de asigurare prevãzute la art. 16 si 17 se vor încheia cu o societate de asigurãri, iar împrumutãtorul nu va avea dreptul sã impunã împrumutatului un anumit asigurãtor.

CAPITOLUL IV Executarea creantelor institutiilor care acordã credite ipotecare

Art. 19. În cazul întârzierii la platã, împrumutãtorul va trimite beneficiarului împrumutului o notificare prin scrisoare recomandatã, prevenindu-l asupra consecintelor încãlcãrii contractului de credit ipotecar.
Art. 20. În cazul în care, în termen de 30 de zile de la primirea notificãrii prevãzute la art. 19, beneficiarul creditului nu executã obligatiile, contractul de credit ipotecar se considerã reziliat de plin drept si întreaga sumã a ratelor de credit cu dobânzile aferente devine exigibilã.
Art. 21. Contractul de credit ipotecar, precum si garantiile reale si personale subsecvente constituie titluri executorii, urmând sã fie învestite cu formulã executorie de cãtre instanta locului unde este situat imobilul.
Art. 22. (1) Executarea debitorilor se va face fãrã conditionarea ei de atribuirea unui alt spatiu de locuit. (2) În situatii deosebite instanta de la locul executãrii va putea acorda un termen de maximum 90 de zile, în care debitorul îsi va gãsi o altã locuintã. Aceastã prevedere se aplicã numai persoanelor fizice.
Art. 23. Executarea creantelor ipotecare sau privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil se va face de cãtre executorii proprii ai institutiilor financiare autorizate sau de cãtre executorii judecãtoresti, dupã caz, în conditiile legii.

CAPITOLUL V Cesiunea creantelor ipotecare si privilegiate si transformarea acestora în titluri de valoare

Art. 24. (1) Creantele ipotecare si privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil, care fac parte din portofoliul unei institutii financiare autorizate prin lege, pot fi cesionate unor institutii financiare autorizate sã actioneze pe pietele de capital. (2) Cesiunea priveste numai creantele ipotecare din portofoliul detinut, care au caractere comune cu privire la natura, originea si riscurile lor. Art. 25. (1) În baza protofoliului creantelor ipotecare si privilegiate conform art. 1.737 din Codul civil, institutiile financiare abilitate vor putea emite titluri de valoarea negociabile pe piata de capital. Titlurile de valoare vor fi emise în limita a 75% din valoarea portofoliului detinut. (2) Titlurilor de valoare emise de institutiile financiare autorizate li se aplicã dispozitiile Legii nr. 52/1994 privind valorile mobiliare si bursele de valori.
Art. 26. Cesiunea creantelor ipotecare va fi notificatã, în termen de 10 zile de la efectuarea ei, prin scrisoare recomandatã, de cãtre institutia financiarã cedentã debitorului cedat.
Art. 27. În cazul în care institutia financiarã autorizatã cedentã si cea cesionarã nu hotãrãsc altfel, rambursarea creditelor ipotecare va fi efectuatã în continuare prin institutia cedentã, care va transmite institutiei financiare cesionare sumele astfel obtinute. Cheltuielile generate de aceastã operatiune vor fi suportate de cesionar în limita sumelor stabilite prin actul de cesiune a portofoliului respectiv.
Art. 28. În cazul în care institutia cedentã va continua sã primeascã sumele rambursate, executarea ipotecilor si a privilegiilor conform art. 1.737 din Codul civil va fi fãcutã de cãtre aceasta în numele si pentru institutia cesionarã, pe cheltuiala acesteia din urmã.

CAPITOLUL VI Obligatiunile ipotecare

Art. 29. În scopul atragerii fondurilor necesare pentru acordarea de credite ipotecare, institutiile financiare autorizate conform legii pot emite, în conditiile Legii nr. 52/1994, obligatiuni în baza portofoliului de creante ipotecare sau privilegiate detinut.
Art. 30. Obligatiunile ipotecare vor putea fi emise în limita a 60% din valoarea portofoliului.
Art. 31. Obligatiunile ipotecare sunt valori mobiliare si vor fi tranzactionate pe pietele de capital autorizate.
Art. 32. Institutiile financiare autorizate vor constitui un fond de garantare a obligatiunilor ipotecare, care va fi folosit în conditiile prevãzute în actele de înfiintare ori de organizare a acestuia.

CAPITOLUL VII Dispozitii finale

Art. 33. (1) Institutiile financiare autorizate se aflã sub supravegherea prudentialã a Bãncii Nationale a României si sub supravegherea Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare cu privire la activitatea emiterii de obligatiuni. (2) Institutiile financiare autorizate sunt supuse controlului institutiilor abilitate prin lege.
Art. 34. În termen de 30 de zile de la data intrãrii în vigoare a prezentei legi Banca Nationalã a României si Comisia Nationalã a Valorilor Mobiliare vor elabora norme metodologice comune de aplicare a prezentei legi.

MONITORUL OFICIAL AL ROMÂNIEI, PARTEA I,
Nr. 611/14.XII.1999 5
Aceastã lege a fost adoptatã de Senat în sedinta din 15 noiembrie 1999,
cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constitutia României. p. PRESEDINTELE SENATULUI,
DORU IOAN TÃRÃCILÃ
Aceastã lege a fost adoptatã de Camera Deputatilor în sedinta din 16 noiembrie 1999, cu respectarea prevederilor art. 74 alin. (2) din Constitutia României. p. PRESEDINTELE CAMEREI DEPUTATILOR,
ACSINTE GASPAR Bucuresti, 9 decembrie 1999. Nr. 190